说到FRM证书，对于从事金融行业或者是想要从事金融行业的朋友应该是不陌生的，那么FRM证书难考吗？FRM证书对国内哪些工作方向有用呢？下面小编就来和大家详细的说一说。

一、FRM 证书难考吗？

整体难度低于 CFA，属于「偏理科、重定量、聚焦风控」的中等难度证书，仅分一级、二级（无需三级），可同考或逐级考，国内考生因数学基础扎实，通过率显着高于全球平均，核心特点如下：

1. 各层级难度 & 通过率（2024-2025 年全球 + 国内参考）

FRM 协会仅公布全球通过率，国内考生（尤其金融工程、数学、统计专业）通过率比全球高10%-15%，一级是基础门槛，二级是实操核心，无主观题（全选择 / 计算题） 是最大特点，和 CFA 三级的主观题形成明显差异。

考试层级全球通过率国内考生通过率核心难度点备考建议时长对比 CFA

一级40%-45%50%-60%定量分析占比高（高数 / 概率 / 统计），金融市场基础知识点杂，全客观题200-250 小时比 CFA 一级稍难（定量要求高），备考时长更短

二级50%-55%60%-70%聚焦风控实操（市场 / 信用 / 操作风险），案例分析多，计算题量大，需结合金融市场实际应用250-300 小时比 CFA 二级简单（内容聚焦、无长题干陷阱，无主观题）

两级同考-40%-50%时间分配难，需同时掌握基础和实操，适合时间充裕的考生450-500 小时远低于 CFA 一二级连考难度

2. 核心备考难点（和 CFA 差异显着）

FRM 的难点集中在定量分析和实操应用，无语言写作门槛（虽为全英文，但题干简单、专业词汇比 CFA 少），适合理科背景考生，对纯文科背景考生是主要挑战：

定量分析门槛：一级核心考高数、概率论、数理统计、金融数学（如期权定价、久期凸性），占比超 30%，纯文科（如汉语言、管理类）考生需补数学基础；

实操性要求高：二级全是风控实际应用（如 VaR 计算、信用风险模型、压力测试），不是单纯记公式，需理解模型在金融市场的适用场景，避免生搬硬套；

金融市场时效性：考题会结合最新金融市场动态（如利率波动、衍生品创新），需关注市场热点，而非死记教材知识点；

计算量较大：允许用计算器，需熟练掌握金融计算器操作，避免因计算失误失分（二级尤为明显）。

3. 难度适配性（不同背景考生适配度）

FRM 的难度对专业背景的区分度比 CFA 更高，理科背景考生优势显着：

适配人群：金融工程、数学、统计、计算机、工科（如物理 / 电子）专业，有基础数学功底，英文能读懂简单题干；

中等难度人群：普通金融 / 经济 / 会计专业，数学基础一般（如仅学过高数上册），需单独补定量分析知识点；

高难度人群：纯文科背景（无数学基础）、在职时间极少（日均备考 < 1 小时），需先系统学数学基础，备考周期拉长至 6-8 个月。

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4. 备考优势（对比 CFA）

科目少：一级 4 科、二级 6 科，均聚焦风险管理，无 CFA 的道德、经济学等偏文科科目，知识体系更集中；

无主观题：全程选择 / 计算题，无需英文写作，避开 CFA 三级的 IPS 报告撰写难点；

周期短：最快 6 个月考完两级（同考且*），多数考生 1 年拿证，远短于 CFA 的 1.5-3 年；

费用低：FRM 报名费（早鸟价）约 1500 美元，比 CFA 三级全程（约 2500 美元）便宜 40%。

二、FRM 证书对国内哪些工作方向有用？

FRM 是国内「风险管理、金融市场、量化金融」领域的刚需证书，适配性高度垂直，核心领域认可度拉满，非风控领域性价比一般，和 CFA 的 “通用投研” 形成互补，是头部金融机构风控岗的简历筛选硬标准，具体适用工作方向分核心刚需、中等加分、低价值三类，同时标注政策加持，方便你精准匹配职业目标：

1. 核心刚需方向（FRM 高含金量核心区，头部机构必备 / 优先）

这类方向是 FRM 的 “主战场”，国内北上广深一线城市 + 中资 / 外资头部金融机构的风控相关岗，几乎都将 FRM（通过一级 / 二级 / 持证人）作为简历筛选和录用的重要标准，部分核心岗明确要求 “FRM 持证人优先”，是比学历更直接的能力证明。

（1）银行体系（FRM核心的适用场景）

银行是国内风控岗位比较多的领域，FRM 在银行总行 / 省分行的核心部门认可度拉满，基层支行无要求：

国有行 / 股份行总行：金融市场部、资产管理部、风险管理部、同业业务部（核心岗：市场风险分析师、信用风险分析师、流动性风控岗、衍生品风控岗）；

外资银行：汇丰、花旗、渣打等国内分行的风控部、金融市场部（FRM 是全球通用风控证书，外资认可度高于国内其他风控证书）；

城商行 / 农商行总行：风控部、金融市场部（头部城商行如上海银行、江苏银行均认可 FRM）。

（2）券商 / 基金 / 资管体系

聚焦机构的风控核心岗，是投研岗之外的*选择，FRM 是风控岗的 “标配加分项”：

券商：风险管理部、合规风控部、自营业务部、研究所信用研究岗（核心岗：市场风险岗、信用风险岗、自营交易风控岗，头部券商如中信、中金、华泰均认可）；

公募 / 私募基金 / 资管公司：风险管理部、产品部（核心岗：产品风控岗、投资组合风控岗，针对基金产品的风险监控、压力测试）；

保险资管：风险管理部、投资管理部（结合保险资金的特性做风险管控，FRM 的市场 / 信用风险知识高度贴合）。

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（3）量化金融 / 金融科技方向

近年热门赛道，FRM 的定量分析 + 风控知识是核心能力，和 Python / 编程形成 “技术 + 风控” 的组合：

量化私募 / 量化券商：量化风控岗、模型验证岗（验证量化交易模型的风险，避免模型失效导致亏损）；

金融科技公司：蚂蚁集团、京东科技、陆金所等的金融风控部、量化风控岗（针对互联网金融、消费金融的风险建模）；

交易所：上交所、深交所、北交所的风控部门（要求金融市场 + 风控双基础，FRM 是重要加分项）。

（4）外资金融机构 / 跨境金融

FRM 的全球通用性在这类场景中优势显着，比国内证书更受认可：

外资投行：高盛、摩根士丹利、摩根大通等国内代表处的风控部、跨境业务部；

国际资管 / 对冲基金：贝莱德、桥水、先锋等国内布局机构的风控岗；

跨境信托 / 融资租赁：风控部（针对跨境业务的信用风险、市场风险管控）。

2. 中等加分方向（FRM 为加分项，非刚需，核心看经验 + 学历）

这类方向并非纯风控岗，但涉及风险管控相关工作，FRM 可作为能力补充，提升简历竞争力，替代选择较多（如 CPA、CFA）：

券商投行部：跨境 IPO、股权投资岗（涉及项目风险评估，FRM 的信用风险知识有辅助，不如 CPA+CFA 组合适配）；

上市公司投融资部 / 集团财务公司：资金风控、投融资项目风险评估（优先 CPA，FRM 为加分项）；

期货 / 期权公司：风险管理部、交易部（期货市场风险波动大，FRM 的市场风险知识适配，是核心加分项）；

第三方评级机构：标普、穆迪、中诚信等的信用评级岗（FRM 的信用风险模型知识高度贴合，比 CFA 更适配）。

3. 低价值方向（FRM 性价比极低，不建议考）

这类方向几乎不涉及风险管理工作，FRM 的知识和岗位需求脱节，考了对职业发展无明显帮助：

金融基层岗：银行柜员、券商营业部经纪人、保险销售、基金销售；

非风控后台岗：金融机构的财务岗、人力岗、行政岗；

非金融领域：互联网产品 / 运营、制造业、普通企业财务岗。

4. 国内官方政策加持（和 CFA 同等级，一线城市人才引进福利）

FRM 和 CFA 一样，被多个一线城市纳入金融领域紧缺人才目录，考下后可享受落户加分、租房补贴、人才认定、创业扶持等福利，体现官方层面的高度认可，核心城市政策如下：

上海：FRM 持证人纳入 “金融领域紧缺人才”，居转户加 30 分，陆家嘴金融城、临港新片区给予最高 5 万元人才补贴；

深圳：纳入 “高层次专业人才”，享受租房补贴（最高 1.5 万元 / 年）、前海片区金融人才专项奖励；

北京：朝阳、海淀、西城等金融核心区，对 FRM 持证人的企业落户、个人职称评定有倾斜；

杭州 / 广州 / 成都 / 南京：金融城对 FRM 持证人给予就业补贴（最高 3 万元）、落户优先审核权。

三、关于 FRM 的关键提醒（和 CFA 搭配更具价值）

证书≠工作，学历 + 经验仍是核心：FRM 是风控岗的加分项，而非*，国内头部金融机构招聘优先看学历（985/211 / 海外名校）+ 实习 / 工作经验，FRM 一级 / 二级可提升简历通过率，但双非 + 无经验，仅靠 FRM 很难进入核心岗；

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FRM+CFA 是比较好的组合：FRM 聚焦风控，CFA 聚焦投研 / 资产配置，两者搭配可覆盖金融市场 + 投研 + 风控全领域，适配投行、资管、量化等更多*岗位，竞争力远高于单独持证；

其他搭配选择：FRM+Python（量化风控刚需）、FRM+CPA（风控 + 财务，适配投行 / 上市公司风控）、FRM + 精算师（适配保险资管风控）；

持证人 vs 考生：简历中 “FRM 二级通过” 的加分效果远高于 “FRM 一级通过”，FRM 持证人（通过两级 + 2 年风控相关工作经验）是最终目标，企业对持证人的认可度更高；

地域差异显着：一线城市 > 新一线城市（杭蓉宁广）> 二三线城市，二三线城市金融行业以传统银行、券商营业部为主，几乎无风控*岗，FRM 认可度极低。

四、FRM vs CFA 核心对比（帮你快速选证书）

对比项FRM（金融风险管理师）CFA（特许金融分析师）

核心定位风控领域垂直证书投研领域通用证书

考试层级2 级，可同考，最快 6 个月拿证3 级，逐级考，最快 1.5 年拿证

难度特点偏理科、重定量、无主观题偏综合、重体系、三级有主观题

备考总时长450-500 小时（两级）1000-1100 小时（三级）

国内核心适用岗风控、量化风控、金融市场风险、信用评级投研、基金经理、资产配置、私人银行

性价比高（周期短、费用低、垂直领域刚需）中（周期长、费用高、通用领域加分）

*搭配FRM+CFA/FRM+Python/FRM+CPACFA+CPA/CFA+FRM/CFA + 法考

总结

难度：FRM 整体低于 CFA，是中等难度证书，理科背景考生优势显着，文科背景考生需补定量基础，最快 1 年可拿证，备考时间和经济成本均低于 CFA；

国内价值：FRM 是风控领域的「刚需证书」，在银行总行、券商 / 基金风控、量化金融等核心方向认可度拉满，一线城市和头部机构是主战场，政策福利加持；

适用人群：适合目标进入金融风控、量化风控、金融市场核心岗的人群，尤其理科背景（金融工程、数学、计算机）考生，若想做投研 / 资产配置，优先 CFA，若想做风控，优先 FRM，两者搭配适配性比较广。

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