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FRM考试:信贷风险管理知识点(一)

信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心,如何把握和有效防化信贷风险,确保金融安全,这是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。在FRM考试中,考生要掌握信贷风险的知识点,具体有什么呢?

1、银行经营的是信用,管理的是风险,信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险,并通过管理风险获取相应的收益,信贷风险管理水平是决定信贷机构预期利润能否实现的核心,也是信贷机构能否持续性发展的关键性因素。

2、风险有广义和狭义之分,狭义的风险指的是未来发生损失的一种不确定性;广义的风险是指的未来发生损失或带来盈利的一种不确定性。风险是客观存在的,风险带来了市场机会,风险和收益是一枚硬币的两面,彼此不能分离。就风险管理而言,识别是核心,管理是必备手段。

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3、现代商业银行需要建立自己的信贷风险管理体系,简单来说就是全流程的风险管理流程、全员的风险管理文化、全xin的风险管理手段。

4、信贷是指以偿还为条件的将资金所有权在一定期限内有偿让渡给其他人,是一种授信行为。从信贷的角度老说,借款人的信用包括履约意愿和履约能力两方面。信贷机构在办理信贷业务时需要对借款人的还款意愿和还款能力进行调查和了解,并且需要在调查和了解的基础上进行评估,并根据评估情况决定是否对借款人授信以及授信的额度和期限。

5、所谓授信就是授予信用、承担风险和获取收益。【资料下载】点击下载融跃教育金融专业英语词汇大全.pdf

6、就信贷业务而言,贷款人通过让渡资金在一定时间内的所有权给借款人从而获得了在某一限定时间内获得一笔利息收入这一预期,然而这个预期可能实现,也可能不仅无法实现收取利息的预期,甚至有可能面临着无法收回本金的风险,这就是所谓的信贷风险。

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7、信息不对称问题时信贷机构要解决的核心问题。在信贷关系中,借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息,而信贷机构却不可能拥有和掌握每个借款人的全部信息,这就形成了信贷关系中的信息不对称性。借款人具有信息优势,使信贷机构经常处于不利地位。

8、信贷机构和借款人之间的信息永远是不对称的,对于借款人而言,其只需要知道这是一家信贷机构,这家信贷机构有可能将钱借给他就可以了,而信贷机构需要了解的借款人的信息就多了,包括借款人人怎么样?借款人家庭怎么样?借款人是干什么的?借款人拿我们钱干什么?借款人拿了我们的钱后会不会熘之大吉?借款人拿什么钱来还我们等等。信贷机构只有全面、真实的了解借款人的情况,才能更好的做出信贷决策。

9、全流程风险管理:风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块,每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理,以终达到“风险可控”的目的。

10、风险分散:不要把鸡蛋放在一个篮子里。