近期我国对强化反垄断和防止资本无序扩张等做出一系列重要部署,并对相关金融管理工作提出了明确要求。近日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团。金融管理部门根据金融法律法规及监管要求,指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题,督促指导蚂蚁集团深入贯彻党中央、国务院有关精神,按照市场化、法治化原则,落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求,进一步规范金融业务经营与发展。

整改要求

有消息称,蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题包括公司治理机制不健全;存在违规监管套利行为;利用市场优势地位排斥同业经营者;损害消费者合法权益,引发消费者投诉等。因此金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务整改要求。

回归支付本源,提升交易透明度,严禁不正当竞争。蚂蚁集团*早的支付宝产品是为了解决网购支付问题,使阿里的零售业务变完整,并且拥有高效便捷的优势。这使它迅速成为国民级支付应用,同时支付宝的利润相当微薄,对消费者来说等于免费,因此支付宝只能开发新业务,比如理财和借贷。但现在监管部门要求支付回归本源,这在一定程度上给蚂蚁集团定了性。

保护个人隐私。伴随着蚂蚁本地生活业务的发展,支付宝已经和我们的生活息息相关,不仅仅是一个简单的支付APP,能在线上进行的生活服务,它几乎都可提供,这也就意味着,支付宝获取了大量的用户个人信息,包括地理位置、身份证、电话等基本资料,以及消费记录、银行卡号等,一旦这些数据泄露,后果将不堪设想。正因如此,监管部门才明确要求蚂蚁金服要保护好个人隐私、合法合规经营。

依法设立金融控股公司,确保资本充足。由于外界对蚂蚁集团的性质存在争议,到底是金融公司还是科技公司。但现在监管部门则明确规定,支付宝与小额贷款两种业务不能混杂,该成立金融控股公司就成立,然后按照金融控股的方式接受监管。而“确保资本充足”,则是要控制资本金,不准超额放贷。这等于是没收了蚂蚁的杠杆,再放贷就要靠融资了。(融跃CMA)

整改金融业务,合规开展资产证券化业务。简单来说就是不可以用金融科技的名字做信贷、保险和理财,可仅提供渠道,而业务则需交给专业公司来做,同时不可把收入利润放到一起,免得估值不清。互联网金融可以做,但一定得按照行业规矩来,不得越雷池半步。

整改原则

蚂蚁集团被约谈次日即发布公告表示,集团将积*对照和落实监管要求,坚守服务实体经济和人民群众的本源,遵循市场化、法治化的原则,健全公司治理、梳理相关业务和机制、提升法律法规意识和水平、扩大开放共赢力度和范围、加强消费者权益保护,全面提高业务经营的合规水平和社会责任意识。同时在全力*业务合规的同时,蚂蚁集团会加强业务风险管控,保持业务连续性和服务质量。在整改过程中坚持“两不加、两不降”原则:不增加消费者成本、不增加金融机构等合作伙伴成本;不降低消费者服务体验、不降低风险防范标准和要求。(融跃CMA)

金融科技企业未来方向

此次监管部门对蚂蚁集团约谈勒令整改,也可以看出未来此类企业的发展方向。金融管理部门一如既往的鼓励、支持金融科技企业在服务实体经济。但同时金融科技企业也要坚守服务实体经济和人民群众的本源,树立严格遵守金融监管要求的合规意识、坚决维护公平竞争环境的市场意识、以消费者权益保护为核心的服务意识。未来监管的政策取向将遵循以下原则:一是坚决打破垄断,纠正、查处不正当竞争行为,维护公平竞争市场秩序;二是坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管,坚持金融业务必须持牌经营,坚持对各类违法违规行为“零容忍”;三是坚持“两个毫不动摇”,依法保护产权,弘扬企业家精神,激发市场主体活力和社会创造力,增强我国金融科技企业在全球的核心竞争力。

金融管理部门对金融科技公司的严管也可以理解为厚爱,只有定规才能走正,加强监管并非是企业的“冬天”,而是健康发展的新起点。同时企业也要依法合规经营,心存敬畏,行稳致远才能拥有更好的明天。

参考资料:

澎湃新闻《央行副行长潘功胜就金融管理部门约谈蚂蚁集团有关情况答记者问》

中国企业家杂志《蚂蚁整改坚持“两不加、两不降”;刘永好赞年轻人敢消费爱国货;张近东抵押股权后做减法》

电商之家《蚂蚁集团“约谈”细节披露:五大整改要求,条条直指要害!》

经济日报《经济日报再评蚂蚁集团被二次约谈:扎牢金融科技发展的制度“篱笆”》

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