对CFA财报中的保险公司分析掌握的多少?CFA二级知识?

金融机构种类繁多,在CFA财报中是要对金融机构做分析的,那在日常中我们听到很多的保险公司,那你对保险公司了解多少呢?对CFA财报中的保险公司分析掌握的多少呢?

保险公司的收入来源主要是保费(premiums)和浮存金投资收益(investment income earned on the float)。浮存金就是没有理赔的保险金。

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财险 P&C 和寿险 L&H 的对比:

财险短期,寿险长期

财险理赔难以预测,寿险更可预测

财险资本金要求高,寿险较低

财险收益目标保守,寿险更高

财险流动性需求高,寿险较低

寿险一般有储蓄功能(a savings vehicle

财险 P&C 分析:承保业务盈利的衡量涉及到质量和效率。

损失费率衡量承保人对风险估计的质量(loss and loss adjustment expense ratio measures the degree of success an underwriter has achieved in estimating the risks insured)。

损失费率 = (理赔的钱+理赔过程涉及到的其他支出) /保费收入

loss and loss adjustment expense ratio = (loss + loss adjustment expense) /net premium earned

承保费率衡量承保人获得保费所花的钱的效率(underwriting expense ratio measures the efficiency of money spent in obtaining new premiums)。

承保费率 = 承保费用 /承保收入

underwriting expense ratio = underwriting expense /net premium written

underwriting expense 是保险公司运营费用,比如宣传,销售人员等。


结合以上两个比率就是 combined ratio,体现整体承保经营的效率(<100%是比较有效率的)。

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