很多人拿到FRM（金融风险管理师）证书却未拿到高薪，主要与岗位与行业适配度、个人能力与经验、证书应用方式以及职业规划有关，以下是具体分析：

一、岗位适配性错位

1.‌证书与岗位职能不匹配‌：FRM知识体系聚焦风险管理，但若持证人从事银行柜员、清算等低风控需求岗位，证书无法转化为实际价值。

2.‌行业需求差异‌：风险管理岗集中在投行、基金等机构，二三线城市岗位稀缺且薪资天花板较低，远低于一线城市。

二、个人能力与资源短板

1.‌实践能力缺失‌：FRM仅证明理论水平，企业更看重风险建模、压力测试等实操能力。持证若无相关项目经验，薪资难突破基层水平。

2.‌综合竞争力不足‌：头部机构优先录用名校背景人才，且要求复合技能（如编程、产品设计）。单一证书无法弥补学历弱势或沟通资源短板。

3.‌职业规划偏差‌：盲目考证而非针对目标岗位积累经验（如投行看重IPO风控经验），导致证书与职业路径脱节。

三、市场环境因素

1.证书应用与职业发展：FRM证书的价值需要通过实际工作体现。若持证人未能将证书知识应用于实际工作中，或未能持续更新知识以适应行业变化，可能导致职业竞争力下降。此外，部分持证人可能缺乏明确的职业规划，未能通过证书提升自身在行业中的地位，从而错失高薪机会。

2.行业与岗位的局限性：FRM持证人的就业方向主要集中在金融风险管理领域，但该领域的岗位数量和薪酬水平可能受到行业政策等因素的影响。例如，部分高薪岗位可能更倾向于招聘具备复合背景（如金融+科技）的人才，单纯持有FRM证书可能不足以满足需求。

金融行业是一个快速发展和变化的行业，新的金融产品、金融工具和金融理论不断涌现。如果持证人不能持续学习和更新知识，其专业能力可能会逐渐落后，从而影响薪酬水平。