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FRM考试：信贷风险管理知识点（二）

上篇文章，小编为大家介绍了在FRM考试中，信贷风险管理知识点的10个重要内容，下文也是对它的介绍，一起看看吧！

11、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。

12、大客户不一定就是优质客户，小客户也不一定就是劣质客户。

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13、一般来讲，客户经理所要做的三件事，一是尽可能多地了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三是对贷款能否受理作出自己的判断。

14、小企业看老板，中企业看制度，大企业看文化

15、“三品、三表、三流”决定贷或不贷。“三品”：企业主的人品、企业的产品、贷款的押品；“三表”摸清企业底细——电表、水表、税表（或海关报表）；“三流”——人流、物流、现金流。

16、“客户七分在于选，三分在于管”，当我们将资金交到借款人手里那一刻开始，还款的主动权就掌握到了借款人手里，相对于贷后来说，贷前比贷后更重要一些，信贷风险管理是从选择客户开始的。

17、客户经理在确定每笔贷款的条件时，就是为客户“量身定做”的过程，就像裁缝师傅在为客户订制服装，要仔细地“度量”客户的需求和能力。一方面要确保这笔贷款能合理地满足客户需要，另一方面要确保不出风险。这个方法至今没有发生实质性变化。

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18、救急不救穷：信贷机构应该把钱借给急需资金并有还款能力的企业和个人，不能把钱借给还不起钱的贫困企业和个人。

19、“嫌货才是买货人”——只有真正有信贷需求并考虑未来还款的客户才会对贷款条件、还款方式、合同条款等重视和挑剔，这些客户往往会在贷款金额、期限、利率、还款方式等方面与信贷机构反复磋商。客户的“挑剔”和“计较”从侧面反映了这个客户是具有真实的借款需求并且打算未来按时还款的客户。这类客户前期可能会麻烦一点，但贷款相对是安全的，因为他们在借款时就已经在考虑如何按期还款！

20、借款人的还款意愿可以分为两类，主动的还款意愿和被动的还款意愿，其中，主动的还款意愿取决于借款人的人品和道德，被动的还款意愿取决于借款人的违约成本。

21、积主动的还款意愿主要由借款人的人品决定，借款人的人品如何，对借款的影响大，如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但借款人会很配合，会积筹措资金还款。但如遇到品质及道德很差的人，即便有还款能力，他也会想方设法地拒还贷款，甚至会采取低价转让资产、无偿转让资产、虚构借款、虚构担保等各种方式逃废债务。

22、如何评估借款人的人品：信贷人员可以从申请人的表情、眼神、言谈举止；对待家人、员工、业务伙伴的态度；提供资料和数据是否弄虚作假；过往信用记录；外部评价等方面评估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企业，一个企业的“人品”约等于企业主要领导人的人品。

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23、一句话：感觉人品不好的客户，我们一概PASS掉，还有就是相信自己“不能做”的第六感觉！

24、被动的还款意愿由违约成本决定，借款人违约成本越高，违约率越低。

25、借款人来申请借款，我们先评估借款人现有的违约成本，一般来说，借款人现有的违约成本主要集中在家庭因素和生意因素两个方面。